Như mọi sản phẩm tài chính khác, bảo hiểm nhân thọ cũng có những mặt trái mà bạn cần phải hiểu rõ trước khi quyết định mua. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét một số khía cạnh không mong muốn của bảo hiểm nhân thọ mà có thể chưa ai nói với bạn. Tìm hiểu ngay!

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp dự phòng tài chính an toàn cho tương lai, với mục đích là bảo vệ nguồn thu nhập và quyền lợi của người tham gia trong trường hợp gặp rủi ro. Mặc dù bảo hiểm nhân thọ có nhiều ưu điểm quan trọng như chế độ bảo vệ tốt và khả năng bồi thường lên đến hàng tỷ đồng, nhưng cũng không thiếu những mặt trái không phải ai cũng biết.

Việc tìm hiểu rõ bản chất của những khía cạnh này sẽ giúp bạn thông thái hơn khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ, đảm bảo được những quyền lợi và lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ có thể mang lại.

Những mặt trái của bảo hiểm nhân thọ

1/ Lưu ý khi ký hợp đồng bảo hiểm theo mẫu

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường được công ty bảo hiểm tạo ra với các điều khoản cố định. Điều này có nghĩa là người mua bảo hiểm không thể tự do đàm phán hay chỉnh sửa các điều khoản này theo ý muốn của mình. Khi bạn ký hợp đồng, bạn đồng ý với tất cả những điều khoản mà hợp đồng đó đưa ra.

Một số người cho rằng điều này là không công bằng vì họ cảm thấy không có quyền can thiệp vào các điều khoản đã được quyết định. Thậm chí, các cam kết thực hiện hợp đồng thường được công ty bảo hiểm tự đề xuất, và người mua bảo hiểm chỉ có thể chấp nhận hoặc từ chối chúng.

Tuy nhiên, không phải lúc nào cũng vậy. Dù hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có mẫu sẵn, nó phải tuân theo các quy định pháp luật. Công ty bảo hiểm không thể viết bất kỳ điều khoản nào mà họ muốn. Tất cả các điều khoản phải tuân theo luật và quy định của hành pháp luật. Hơn nữa, các mức phí bảo hiểm được tính toán một cách cân nhắc và phải được chấp thuận bởi Bộ Tài Chính, đảm bảo tính minh bạch và hợp lý cho người mua bảo hiểm.

Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, quyền lợi của người mua bảo hiểm được bảo vệ bởi pháp luật. Hợp đồng này được giám sát và quản lý chặt chẽ, đảm bảo rằng quyền lợi của người mua bảo hiểm được bảo vệ tối đa.

2/ Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn dài

Thời hạn kéo dài của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể làm nhiều người cảm thấy bất an nên thường do dự trước việc mua bảo hiểm. Hiện nay, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường kéo dài từ 10 đến 20 năm, dài hơn nhiều so với các loại hợp đồng bảo hiểm khác.

Đa số người mua bảo hiểm thường lo lắng về việc công ty bảo hiểm có thể phá sản vào thời điểm hợp đồng đáo hạn. Họ cũng lo sợ về giá trị của đồng tiền sẽ bị lạm phát tại thời điểm đó. Mặc dù khả năng công ty bảo hiểm phá sản không phải là không có, nhưng điều này hiếm khi xảy ra. Công ty bảo hiểm phải đầu tư một lượng vốn lớn để thành lập và duy trì hoạt động của họ.

Trong suốt quá trình hoạt động, công ty đều có khoản dự phòng riêng để kịp đối phó với những tình huống ngoài mong muốn, đảm bảo chi trả đầy đủ cho khách hàng của họ. Nếu công ty bảo hiểm xảy ra tình trạng phá sản, các hợp đồng bảo hiểm mà họ đã ký kết sẽ được chuyển giao cho một công ty bảo hiểm khác dưới sự giám sát của nhà nước. Điều này đảm bảo rằng khách hàng không mất quyền lợi của họ.

Còn về việc giá trị tiền bị mất giá, đây là điều tất nhiên và dễ hiểu. Tuy nhiên, đồng tiền luôn bị ảnh hưởng bởi lạm phát, và việc này giúp phát triển nền kinh tế. Phí bảo hiểm thường được cố định trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm, vì vậy dù đồng tiền mất giá, bạn không cần phải đóng thêm phí. Thay vì lo lắng về những điều không thể đoán trước, hãy xem xét đóng phí bảo hiểm như một cách để dự phòng cho tương lai.

3/ Tư vấn chưa đúng về bảo hiểm nhân thọ

Có một số tư vấn viên bảo hiểm tập trung vào lợi nhuận cá nhân, thay vì tập trung vào việc thông tin và quyền lợi của người mua bảo hiểm. Họ có thể quảng cáo về lợi ích tài chính mà bảo hiểm mang lại mà không bàn về các khía cạnh rủi ro hoặc những điều khoản hợp đồng quan trọng. Điều này có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của người tham gia, với một số trường hợp, hợp đồng không mang lại lợi ích thực sự

Ngoài ra, việc hướng dẫn về việc khai báo thông tin không chính xác hoặc che giấu thông tin về tình trạng sức khỏe có thể khiến công ty bảo hiểm từ chối bồi thường cho người tham gia khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Những vấn đề này có thể ảnh hưởng không nhỏ đến danh tiếng của các công ty bảo hiểm và tạo cảm giác cho người tiêu dùng rằng họ bị lừa dối hoặc mất tài sản. Hiện nay, việc đào tạo tư vấn viên bảo hiểm để đảm bảo dịch vụ tốt nhất cho khách hàng đang được công ty bảo hiểm chú trọng.

4/ Những vụ cố tình trục lợi từ bảo hiểm

Vì khoản tiền bồi thường từ bảo hiểm nhân thọ rất lớn nên đã có không ít người cố tình trục lợi từ bảo hiểm bằng cách giả bệnh, giả chết, cố tình bị tai nạn…

Do đó, trước khi quyết định bồi thường bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải điều tra rất kỹ càng. Những mánh khóe cố tình trục lợi hầu như đều được công ty bảo hiểm phát hiện và từ chối bồi thường, thậm chí bị phạt thêm tiền.

Việc cố tình trục lợi từ bảo hiểm không những khiến bản thân phải chịu đau đớn về thể xác mà còn bị mất tiền phạt, tiền mất tật mang. Do đó, để đảm bảo an toàn, người mua bảo hiểm nhân thọ thường không tiết lộ việc tham gia bảo cũng như danh tính người thụ hưởng.

Lưu ý gì khi tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, có một số điểm quan trọng cần lưu ý:

• Nắm rõ mục tiêu cá nhân: Xác định rõ mục tiêu và nhu cầu cá nhân của bạn khi mua bảo hiểm nhân thọ. Bạn muốn bảo vệ gia đình khỏi tình hình tài chính khó khăn trong trường hợp bạn mất mát? Bạn muốn đầu tư để tích luỹ giá trị tài chính dài hạn? Điều này sẽ giúp bạn chọn loại hợp đồng phù hợp nhất.
• Đánh giá khả năng tài chính: Xem xét khả năng tài chính của bạn và đảm bảo rằng bạn có thể đảm nhận các khoản phí bảo hiểm trong thời gian dài. Hãy tạo một ngân sách để biết được khoản tiền bạn có thể dành cho bảo hiểm mà không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày.
• So sánh các tùy chọn: Khám phá nhiều lựa chọn từ các công ty bảo hiểm khác nhau để tìm hợp đồng phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. So sánh các chi phí, phạm vi bảo hiểm, điều khoản, và khả năng đầu tư.
• Xem xét thời hạn của hợp đồng: Hiểu rõ thời hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Thời hạn này có thể kéo dài từ vài năm đến hàng chục năm. Đảm bảo rằng thời hạn hợp đồng phù hợp với mục tiêu tài chính và kế hoạch của bạn.
• Nắm rõ các quyền lợi và điều khoản: Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm. Đặc biệt quan trọng là các điều khoản về chi trả, rủi ro mà hợp đồng bảo hiểm bao gồm.
• Đánh giá tài chính của công ty bảo hiểm: Nghiên cứu và đánh giá tài chính của công ty bảo hiểm mà bạn đang xem xét. Điều này đảm bảo rằng họ có khả năng thanh toán khi bạn cần họ.
• Tìm hiểu về quy trình đòi bồi thường: Nắm rõ quy trình đòi bồi thường và yêu cầu khi bạn cần sử dụng quyền lợi bảo hiểm. Điều này giúp bạn biết cách xử lý một tình huống bất trắc.
• Sử dụng dịch vụ tư vấn: Nếu bạn không hiểu rõ về bảo hiểm, nên tìm sự tư vấn từ chuyên gia hoặc tư vấn bảo hiểm. Họ có thể giúp bạn hiểu rõ hơn và đưa ra quyết định thông thái hơn.
• Cập nhật thường xuyên: Hãy xem xét và cập nhật hợp đồng bảo hiểm của bạn khi có sự thay đổi trong cuộc sống, như cưới hỏi, sinh con, hoặc thay đổi tình hình tài chính.
• Giữ tài liệu liên quan: Lưu trữ tất cả các tài liệu liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, bao gồm hợp đồng, quy chế và các giấy tờ quan trọng khác. Điều này sẽ giúp bạn quản lý và theo dõi tình trạng bảo hiểm của bạn một cách dễ dàng.
• Thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn: Để không nhận thêm các mức phí phạt khi trễ hạn thanh toán phí bảo hiểm, bạn có thể cân nhắc chọn đóng phí bảo hiểm online để tiết kiệm thời gian và công sức khi thanh toán. Để đảm bảo tính uy tín và đáng tin cậy, chuyển khoản ngân hàng hoặc dịch vụ Thanh toán phí bảo hiểm trên MoMo là một lựa chọn an toàn, bạn có thể dễ dàng quản lý và đảm bảo việc thanh toán phí bảo hiểm đúng hẹn nhờ những lợi ích:

1. Thanh toán nhanh chóng chỉ với vài bước đơn giản
2. Ghi nhận hợp đồng ngay tức thì
3. Hạn mức thanh toán lên đến 50 triệu/giao dịch
4. An toàn bảo mật tuyệt đối với chứng nhận PCI DSS toàn cầu
5. Phí dịch vụ hoàn toàn miễn phí

 

Khi bạn đang xem xét việc mua bảo hiểm nhân thọ, hãy tìm hiểu những mặt trái mà bạn cần biết. Điều quan trọng là những mặt trái này không phải lúc nào cũng là điều xấu. Chúng có thể được quản lý và kiểm soát thông qua sự hiểu biết và lựa chọn thông minh của bạn.

Vừa rồi là những thông tin tham khảo về vấn đề gửi ngân hàng 500 triệu lãi bao nhiêu. Mong rằng qua bài viết Gửi Ngân Hàng 500 Triệu Lãi Bao Nhiêu 1 Tháng, 1 Năm?, bạn đọc đều đã có câu trả lời cho mình. Cảm ơn các bạn đã quan tâm theo dõi Kế Toán Trí Đức.